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链家全解剖-互联网时代的信息对称(下)

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范耀祖博客

四、链家是怎么样在金融领域获取利润的?

1、链家金融涵盖房产交易过程需要的所有融资环节

链家的金融理财产品只有两类:针对二手房交易资金需求的“加多宝”和针对新房交易资金需求的“新房宝”,新房宝是主要利用高收益利诱新房购房者,用户存入新房宝后同时享有年化5%的理财收益+平台补贴的60%的购房收益。当然新房宝项目期限最多90天,每笔金额最高30万,意味着购买新房的用户若使用“新房宝”在链家购买新房可以获得4.8万的优惠,当然实际上新盘本身就会对链家这样的中介机构提供数额不等的优惠,笔者曾通过搜房看房时明显得到承诺可以优惠10万元,至于链家是否还能在获得优惠的基础上再抵扣新房宝就不得而知了。新房宝因其产品特性和链家全面介入新房业务也不过4个月,所以新房宝还不算链家金融的核心产品。

加多宝则是链家金融的最重要组成部分,贷款对象针对通过链家交易,急需资金周转的三类用户,而借款人仅需用房产作抵押,无需其他繁琐的操作:

第一类是过桥贷款,主要针对业主需要置换房产,在购入新房时旧房仍未卖出需要资金走转,链家可提供贷款赚取利息,置业潮在二手房占比中非常高,北京已有70%的二手房交易是有置换需求的业主带来的,这是链家加多宝金融产品最主要的利润来源;第二类是赎楼,针对卖房者银行按揭贷款未还清情况,需要先还清贷款才可销售,链家提供贷款还清赎楼;第三类是尾款垫资,针对购房者已经向银行申请贷款,但与卖房者约定付款时间时仍未获得贷款,链家地提供贷款。

所以,只要在链家交易的购房者在任何环节有短期借贷的需求,链家都可以提供金融资金的支持。而对于有短期借贷需求的购房者来说,借贷需求是缺乏解决方案的,除了找朋友筹借,就剩下短期高利贷,无论是哪种都是非常困难的,信息不透明又再这个环节体现。

2、通过高额的融资攫取利息差

链家金融的资源来源主要是吸纳广大的投资者,其中10亿左右来自自筹资金。链家吸纳投资的年率为7.2%—8.4%,但链家的短期贷款月利率高达2%—2.5%,意味着链家可赚取高达1.58%的月利率,笔者朋友今年使用了上海链家的垫资服务,65万的垫资,月利1.5万,2.33%的月利率,当然,更重要的若垫资不满一月链家仍按一月计算。根据链家公布数据看,每月金融融资额约10亿元(不含自有资金),则可赚取约1580万元净利润,这还不包含链家自有的投入到金融的资金收益。

3、巨大资金沉淀带来的收益

传统中介对买卖双方的保障是比较低的,链家加强了对买卖双方和中介三方的保障,那就是要求买卖双方的资金保障都留在链家。链家要求买卖双方的资金必须通过其全资子公司中融信的担保,中融信负责链家地产所有房屋交易的产权核验、资金托管、房屋按揭贷款以及融资业务。这样买卖方所有涉及的资金都会在链家沉淀一定的时间,这和支付宝担保淘宝交易是完全一致的,这看起来应该是链家在中介领域的独创。

链家2015年二手房成交预计4000亿,以平均40%的首付预估,全年的首付资金1600亿,每天的资金沉淀4.28亿,按平均每个交易沉淀10天资金计算,按8%年利计算,2015年预计可带来9380万的收益,当然链家若将该资金用作他途获得的收益将会更大,这也是为什么越来越多的互联网公司布局金融的最主要原因。

链家除了利用信息不对称赚取巨大的利润,在用户的管理上的确也比传统中介做的更好,用户体验更佳,比如所有门店免费提供雨伞、打印、饮水等服务;高压线,垃圾场等嫌恶设施的风险提示;凶宅、辐射超标、房屋查封等房屋先行赔付等政策,而这还真的是传统中介所无法跟进的,要么对直接成交无帮助,要么短期内会严重的增加公司的成本。

总结

在链家的资本故事里,链家通过信息不对称迅速的占领全国市场,再通过占领市场加强垄断地位,增强自己在二手房领域的定价权,同时向一手房拓展,延伸金融服务、装修业务、租房业务等房产上下游行业攫取了巨额利润,链家几乎整合了VC和市场所青睐的一切模式。

但链家同样具有巨大的风险,比如高并购带来的整合风险,密集开店带来的门店成本激增及单店收益的减少,甚至是资金链的断裂,行业的不景气……但无论风险是否可控,站在企业和投资者的角度,链家无疑是成功并值得学习的,这是一个典型的借助互联网方法即将颠覆传统行业的一个样本!但站在广大购房者的角度,当一个企业已经拥有行业垄断时消费者需要注意,特别是当这个垄断企业明显已经在侵蚀用户利益的时候,笔者想对买房者说一句,珍爱荷包,远离链家。

 

强烈推荐此文,对互联网信息,大数据分析,以及企业管理,人才把控,阐述了互联网时代三大主体:买家卖家和中介之间的位置,详细分析其中的优劣势!

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